“两会”刚刚落幕，李克强总理用“忍痛也得下刀”回应了记者关于简政放权的提问。此言显示了中国政府继续深化改革的决心，对经济的放松管制可能成为今后一段时间市场化改革的核心关键词。这势必会打破银行、券商、基金、保险、信托和第三方理财机构之间的竞争壁垒，使财富管理行业迎来竞争、创新、混业的“大资管时代”。
那么，第三方理财机构在这种市场竞争中如何保持其独立性与专业性的优势？在眼花缭乱的各种投资选择中，普通投资人又该如何安全理财？
对此，“耀盛财富”的总经理徐晖先生给出了一个资深专家的专业意见。
聪明的投资人需有“问题意识”
肇始于欧美的财富管理行业在中国虽然迎来了发展的大时代，但仍旧如其他行业一样泥沙俱下、良莠不齐，财富管理市场存在较多潜在风险。一些“不幸踩雷”的投资人，多是被巨额收益所吸引，梦想一夜暴富，一味地关注高收益，而忽视了更重要的“风险”。更多的投资人在不了解自身风险承受能力的情况下，进行盲目投资。
徐晖建议，安全理财首先要做到以下三点：不了解的产品类型不随意接触、增强风险意识、稳健地选择投资渠道与机构。
他认为，理财没有定式，适合投资人自己的投资方式才是最好最有效的选择；在自己熟悉的领域进行投资，才能有效控制风险，同时获得稳健收益。尤其在投资前，需要向机构多问些问题，以充分了解财富管理机构的背景与实力，如机构是否清晰地了解及掌握投资项目的完整情况？机构的资金实力如何？其风控与安全保障措施有哪些？
徐晖以其工作机构——耀盛财富进行了举例，其产品来源主要为母公司“耀盛中国”旗下信贷、保理、融资租赁三个资产端直接开发的优质企业债权，“耀盛中国”在中小企业融资领域已专注服务9年，为8000多家发展稳定的中小企业提供过多层次的金融服务。第三方理财机构要真正做到“独立性”，最好是自身掌握“项目供给权”，这样才能不受累于合作机构可能提供的不良资产。
徐晖还表示，今年年初“耀盛财富”的运营方耀盛汇融投资管理(北京)有限公司将注册资本增加至2亿，一方面用于补充风险准备金、对项目存在的可能风险进行全面覆盖，另一方面投入资金持续强化风控建设、产品与服务创新。第三方理财机构要做到“专业性”，必须有强大的资金与实力，“风险控制”毕竟有很强的技术性与系统性。
聪明的投资人需有“风险意识”
面对财富管理巨大的市场潜力，不少财富管理机构对风险的把控仍存瑕疵。特别在一些新型投资领域，繁荣之下暗涌的风险正在逐步显现。一些私募股权投资(PE)、集合信托产品、民间借贷等，都面临局部乃至系统性的风险，且风险之间可能交互传染。一些机构为了提高理财产品的收益率，牺牲了资产的安全性和流动性，把风险较高或不匹配的资产放入资产池，虽提高了收益率，实际却放大了风险。
“机构与客户的短期行为也助推了这种趋势，机构只注重宣传收益特征而忽视风险特征，客户往往凭经验追求高收益产品，这无疑都助推了风险。” 徐晖认为。
高收益伴随高风险，这是投资领域的基本规律。安全的产品是资产配置的前提，徐晖建议投资者，选择一家财富管理机构时，首要关注的不应该是高收益，而是机构的风险控制能力。据了解，目前“耀盛财富”提供的项目产品都要经过其独有的RISKCALC风控系统全面“体检”后才推介给投资用户。
“这套系统依据数学计量方法和金融风险管理模型对中小企业信用风险进行建模分析，涉及260多项指标。对产品项目各项定量、定性指标综合评估后，我们风控团队会出具完整的调查报告，以此判断项目是否符合标准。我们还会对所有获得融资的项目进行定期回访，掌握借贷企业最新经营状况，综合判断资产风险，全面保障用户资金安全。”徐晖说，“这些风控步骤尽管繁琐与复杂，甚至提高了‘债权生产’的门槛，但‘安全第一’，管理风险对于机构来不得半点马虎。”
聪明的投资人需有“专业意识”
在中国，独立的第三方财富管理机构仍是一块有待开发的处女地。市场上虽有一批自称第三方理财的财富管理机构，但很多实际上只是“第三方销售机构”。徐晖建议投资者要充分考察机构的专业性和从业人员的服务能力；而对于财富管理机构来说，不应以产品销售为导向，而应以产品需求为导向，为客户提供真正的财富顾问服务，让客户自主决策。
“以耀盛财富为例，我们会为客户提供一对一、面对面的专属服务，有专业的理财顾问根据客户在不同阶段的理财需求，提供定制化、个性化的理财方案。”徐晖说。
就整个行业发展趋势来看，财富管理机构不仅仅是在为客户提供理财服务，更是将服务渗透到客户生活的各个方面。除了为客户提供全方位的财富管理服务，甚至包括提供教育规划、家族财富传承、移民计划等服务。随着高端增值服务的产生，投资者得到的服务将更加丰富与私人化，因而就更加需要选择正确的机构，合理规避投资风险。(傅星纳)
